Menu
Menu
מודול ניהול הלוואות מהווה את אחד המודולים המרכזיים במערכת. המודול כולל הגדרת הלוואות, יצירה של לוחות סילוקין, ניהול מחזור חיי ההלוואה לרבות גבייה ודיווח מתנים וההחזרים, קישור לנכסי נדל"ן, הפקת גילוי נאות, יצירת קובץ לחיוב במס"ב ועוד.
הגדרת ההלוואה במערכת כוללת את הגדרת נתוני ההלוואה (סכום הלוואה, תאריך מתן, ריבית שנתית, מסלול הלוואה ועוד), את רשימת הלווים בהלוואה (אחד או יותר) ואת לוח התשלומים של ההלוואה שמיוצר על בסיס נתוני ההלוואה שהוזנו.
בנוסף ניתן להגדיר ולנהל תשלומים מחוץ ללוח הסילוקין כמו עמלת הקמה, שכ"ט עורך דין, עמלות גבייה וכו'.
המערכת מאפשרת יצירה אוטומטית של לוח סילוקין להלוואה בהתאם למסלול ההלוואה שנבחר:
שפיצר
| הלוואה לפי לוח שפיצר להחזר הלוואה, על פיו ההחזרים החודשיים הינם שווים בסכומם לאורך כל תקופת ההלוואה. כל תשלום כולל קרן וריבית אך סכום כל אחד מהרכיבים משתנה בכל תשלום
|
בלון
| הלוואה בה לא משולמים כלל החזרים במהלך תקופת ההלוואה. בתום התקופה משלמים, בתשלום אחד, את הקרן ואת הריבית.
|
בולט (Bullet)
| הלוואה בה משולם החזר חודשי על חשבון הריבית בלבד ובסוף תקופת ההלוואה מוחזרת הקרן במלואה. נקראת גם גרייס לקרן
|
קרן קבועה
| חלק הקרן קבוע בכל תשלום ומחושב לפי סה"כ קרן ההלוואה חלקי מספר התשלומים. חלק הריבית הולך ויורד ככל שיתרת הקרן הולכת וקטנה.
|
בנוסף, לוח התשלומים מושפע ממגוון פרמטרים שמוזנים על ידי המשתמש בהגדרת ההלוואה:
המערכת תומכת במגוון אופציות נוספות שמשפיעות על לוח התשלומים:
המערכת תומכת באופן מלא בעריכה ידנית של לוח התשלומים ישירות בתוכנה וגם בקליטה של לוח תשלומים מקובץ אקסל.
כאשר מתן ההלוואה מבוצע בפעימות מתוכננות מראש (למשל בהלוואות של ליווי בנייה), ניתן להגדיר את טבלת הפעימות במערכת כך שלוח התשלומים ייווצר בהתאם.
הצמדה למדד
המערכת מתעדכנת באופן אוטומטי בנתוני מדד המחירים לצרכן המפורסמים בכל חודש על ידי הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה.
להלוואות הצמודות למדד המחירים לצרכן ניתן להגדיר מדד בסיס שממנו נמדדת ההצמדה שמתווספת להחזר. בהלוואות עם פעימות (העמדות) ניתן להגדיר מדד בסיס לכל פעימה בהתאם לתאריך הפעימה.
מס"ב
המערכת כוללת יצירת הפקה של קובץ חיוב למס"ב ובכך מאפשרת חיוב הלקוחות במס"ב על בסיס לוחות הסילוקין של הלווים או על בסיס קובץ אקסל שכולל הוראות חיוב ללקוחות ספציפיים.
הפקת הוראות הקבע נשמרת לבסיס הנתונים ובכל זמן נתון ניתן להציג את הוראות החיוב שנוצרו ואף לשחזר את קובץ מס"ב.
נכסי נדל"ן
המערכת כוללת הגדרה וניהול של נכסי נדל"ן אותם ניתן לקשר להלוואה אחת או יותר.
ניתן לקשר להלוואה את מספר נכסי נדל"ן.
נתונים רבים נשמרים על כל נכס נדל"ן לרבות כתובת, פרטי נסח טאבו,
המערכת כוללת תמיכה מקיפה בהגדרת קבוצות לווים כגון קבוצת רכישה או כל קבוצה של לווים שרוצים לקבץ ולנהל יחד.
הקבוצה מהווה רמת "על" להלוואות, כוללת מאפיינים רבים של הגדרת הלוואה (ריבית שנתית, מסלול הלוואה, פעימות וכו') וכן רשימה של הלוואות ספציפיות של לווים שמשויכים לקבוצה.
את ההלוואות הקשורות לקבוצה ניתן לקלוט מקובץ אקסל או ליצור לבד במערכת ולשייך לקבוצה.
המערכת מאפשרת לבצע שינוי מרמת הקבוצה ולסנכרן אותו אוטומטית להלוואות הקשורות.
בנוסף ניתן להגדיר לקבוצה רשימת מלווים (משקיעים) שגם אותה ניתן לקלוט מקובץ. בתהליך שיוך המלווים (משקיעים) לקבוצה המערכת תייצר הלוואות מלווים עם פרמטרים רלוונטיים למלווים (למשל ריבית שנתית) שבהם הלווה הוא נותן שירותי האשראי והמלווה הוא המשקיע.
פעולות מתן כסף ללקוח וקבלת החזרים מהלקוח מנוהלות במערכת ישירות דרך ההלוואה או בנפרד.
מתן כסף ללקוח מתאפשר במגוון סוגי ממסר (העברה בנקאית, שיק, ועוד)
קבלת כסף מהלקוח מתאפשרת במגוון סוגי ממסר (העברה בנקאית, שיק, מס"ב, מזומן ועוד).
את ההחזר ניתן לשייך להחזר ספציפי בלוח התשלומים. שיוך הכסף שנכנס להחזר מסוים בלוח התשלומים מאפשר קביעת סטטוס לכל החזר בנפרד (ממתין לתשלום, החזר חלקי, פיגור, סגור וכו') ובהמשך קביעת סטטוס לכל ההלוואה כולה.
בנוסף ניתן להגדיר ברמת ההחזר את מהות ההחזר ולאיזה כרטיסי הלוואה הוא מתחלק: קרן, ריבית, מע"מ וכו'. שיוך זה מאפשר בהמשך להפיק דו"חות על סטטוס ההחזרים ברמת כרטיסי ההלוואה השונים.
צד מלווים
צד מלווים מאפשר לייצר הלוואה של נותן שירתי האשראי מול משקיע מצד אחד ומול לווה (לקוח מצד שני), כל הלוואה עם הריבית שלה.
בהלוואת מלווה הלווה הוא נותן שירותי האשראי והמלווה הוא המשקיע.
הלוואת המלווה מנוהלת כהלוואה רגילה במערכת עם לוח תשלומים, מתנים והחזרים וכו'.
בניגוד להלוואה רגילה, אין חובת דיווח על הלוואת המלווה והיא אינה כלולה בדיווחים לרשות הלבנת הון.
יבוא נתונים למודול הלוואות
המערכת מאפשרת יבוא נתונים למודול ההלוואות בעזרת קבצי אקסל:
